8-4.Biz - Бизнес сайт

Санкт-Петербург. 5 июня. ИНТЕРФАКС-АФИ - ВТБ 24 планирует до конца 2009 года секьюритизировать портфель ипотечных кредитов еще на 30 млрд рублей, сообщил глава банка Михаил Задорнов журналистам в кулуарах Петербургского экономического форума.

“Мы проводим процедуру по выводу на рынок части уже секьюритизированного портфеля. Еще кредиты примерно на 30 млрд рублей секьюритизируем до конца года”, - сказал он.

М.Задорнов отметил, что секьюритизироваться будет как рублевая, так и валютная ипотека.

Как сообщалось ранее, в начале 2009 года ВТБ 24 завершил секьюритизацию ипотечных кредитов на сумму около $470 млн.

Кроме того, банк подготовил размещение рублевых ипотечных облигаций на 14,5 млрд рублей. Ранее М.Задорнов сообщал, что размещение облигаций будет проведено в пользу структур, близких к банку.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) 26 мая зарегистрировала выпуски и проспект облигаций с ипотечным покрытием ЗАО “Национальный ипотечный агент ВТБ 001″ (SPV-компания банка ВТБ 24).

Бумаги предполагается использовать для рефинансирования в Банке России. Организатором выпуска является ВТБ.

ВТБ 24 по итогам первого квартала 2009 года занял 7-е место по размеру активов в рэнкинге “Интерфакс-100″, составленном “Интерфакс-ЦЭА”.

/Интерфакс/

Чудо из чудес: аналитики предрекают повсеместное снижение ипотечных ставок на рынке в скором времени. Пионером в этом благом начинании стала Свердловская область, где региональный оператор АИЖК с этой недели начал предлагать самую низкую в России минимальную ставку по кредиту - 12,75% годовых. Снизили ставку и соседи в Челябинске. Вместе с тем, основательных поводов для радости нет: ипотека станет дешевле, но не станет доступнее. О парадоксах современного российского ипотечного рынка – в материале «URA.Ru».

Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования (САИЖК) начало оформление ипотечных кредитов, снизив минимальную процентную ставку с 14% годовых до 12,75% годовых. На сегодняшний день это лучшее предложение на российском рынке. Такое значительное уменьшение ставки глава САИЖК Александр Комаров объяснил отчасти снижением ставки рефинансирования ЦБ России (этот показатель заложен в основу ипотечного калькулятора, по которому определяется индивидуальная ставка для клиента). Как известно, с 24 апреля ставка рефинансирования снизилась на 1% до нынешних 12% годовых.

Кроме того, по словам Комарова, ещё одним положительным для заёмщиков фактором стал отказ АИЖК от выкупа закладных с премией. САИЖК, реализуя в Москве своему головному агентству закладные по номиналу, не считает нужным производить процентную накрутку на и так не дешевые кредиты. Как итог – нынешняя красивая цифра по минимальным ставкам, которая, как надеются в САИЖК, позволит увеличить выдачу ипотечных кредитов. По словам Александра Комарова, в первом квартале этого года агентством было выдано всего 215 ипотечных займов на сумму 252 млн. рублей. Снижение минимальной ставки по кредиту благоприятно сказывается на привлечении заёмщиков. Так, после того, как с 1 марта минимальный размер ставки был снижен с 14,5% до 14%, в этот месяц было выдано кредитов на 30% больше, чем в феврале. «Если июнь даст такой же рост, будет хорошо», - поделился Комаров своими надеждами с «URA.Ru».

Старший аналитик КГ «Тройка Диалог» Антон Табах считает, что в скором времени на рынке начнётся волнообразное снижение ипотечных ставок и другими участниками рынка. «Это снижение будет сопоставимо с темпами снижения ставок ЦБ - это еще 0,5-1% до конца 2-го квартала и еще 1-1,5% во 2-м полугодии». К слову, помимо свердловчан, ставку на 1% снизил и челябинский оператор АИЖК - ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» (с 15 мая). Теперь минимальная процентная ставка ЮУ КЖСИ составляет 13,5% (прежде было 14,5%), а максимальная - 15% годовых в рублях. Но, как отмечают эксперты, ипотека хоть и становится дешевле, но вряд ли при этом станет доступнее.
Сейчас ставка АИЖК рассчитывается для каждого заёмщика индивидуально. Но, как напомнил руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Екатеринбурге Станислав Дехтулинский, по прежней системе расчётов АИЖК на минимальную ставку по кредиту мог претендовать лишь заёмщик с огромным первоначальным взносом (от 70%), с официальными доходами (сейчас другие варианты просто не рассматриваются) и небольшим сроком кредитования. Эти условия приемлемы лишь для небольшой массы желающих улучшить свои жилищные условия.
Александр Комаров соглашается, что основные заёмщики сейчас – это те, кто меняет жильё по схеме «обмен плюс доплата», и как раз на доплату берёт ипотечный кредит. Антон Табах отмечает, что небольшой круг заёмщиков будет сохраняться и дальше. Снижение ставок произойдёт у тех участников рынка, кто сегодня реально выдаёт ипотечные кредиты, а это, по данным Дехтулинского, операторы АИЖК и несколько крупных государственных банков. Отсекать нежелательных заёмщиков, по словам экспертов, такие игроки будут не космическими кредитными ставками, а жесткими условиями кредитования.
При отсутствии большого числа конкурентных предложений развитие ипотеки маловероятно. Собственных средств на выдачу ипотеки у банков нет, а работать по стандартам АИЖК им больше невыгодно.

Но для кризиса такая ситуация естественна, считает Антон Табах. «Ипотеку на падающем рынке жилья и в условиях перетряски занятости может давать или государство, или камикадзе», - говорит аналитик. Станислав Дехтулинский напоминает ещё и о падении спроса на кредиты. В любом случае, для увеличения и развития этого инструмента необходимы реформы, о которых уже давно говорят банкиры, и, прежде всего, предоставление на эти цели длинных средств пенсионных фондов и страховых компаний.

Оксана Луткова, © «URA.Ru»

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию радикально меняет приоритеты деятельности. Ее основу в 2009 году составит не выкуп кредитов у банков, а помощь проблемным ипотечным заемщикам. Такой бизнес-план вчера утвердил наблюдательный совет АИЖК.

В результате отказа от планов по дополнительному финансированию АИЖК (обещанных Владимиром Путиным 200 млрд руб. в бюджете не заложено) “основным приоритетом в работе агентства станет помощь заемщикам, чьи доходы снизились в связи с кризисом”,— рассказала “Ъ” член наблюдательного совета Надежда Косарева. “Было решено продумать способ увеличения резерва средств на поддержку заемщиков, потерявших работу”,— подтвердил “Ъ” гендиректор АИЖК Андрей Языков.

Согласно программе антикризисных мер, рассмотренной вчера правительством, на реструктуризацию кредитов для заемщиков, потерявших работу, планируется потратить 51,6 млрд руб. из 60 млрд руб. Учитывая, что остальные 8,4 млрд руб. были потрачены еще в прошлом году, денег на выкуп кредитов, который был основным направлением деятельности агентства, нет.

Согласно информации на официальном сайте АИЖК, ранее агентство запланировало потратить на выкуп ипотечных кредитов 24 млрд руб. В самом АИЖК вчера не стали комментировать ситуацию, отметили, что планируют исполнить обязательства по уже заключенным контрактам на выкуп ипотечных кредитов. Как именно — раскрыть отказались, отметив, что планируют изменить требования по андеррайтингу заемщика. Источник “Ъ” в наблюдательном совете сообщил, что могут быть изменены и стандарты выкупа. Продать АИЖК можно будет новые кредиты с первоначальным взносом не 10%, а 30%. Кроме того, агентство будет выкупать исключительно закладные по кредитам, выданным на приобретение единственного жилья заемщика.

Участники рынка сочли, что решение пустить практически все полученные АИЖК средства на реструктуризацию ипотечных кредитов фактически означает санкционированную государством остановку ипотеки в стране. “Работать в таких условиях смогут только госбанки, при этом я не исключаю, что для региональных банков невозможность рефинансировать накопленные портфели при одновременном росте просрочки приведет к коллапсу целого ряда игроков,— считает замруководителя блока “Розничный бизнес” Альфа-банка Илья Зибарев.— Фактически государство спасает от такого коллапса само АИЖК, чей огромный ипотечный портфель уже не первый месяц показывает резкий рост просрочки”.

При этом банкиры отмечают, что при принятии решения у властей вряд ли был выбор. “Видя, как развивается ситуация с неплатежами по ипотеке, отказаться от поддержки ипотечных заемщиков означало бы увеличить социальную напряженность и полностью дискредитировать этот продукт”,— рассуждает зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.

По прогнозам участников рынка, в минимальном виде выкуп ипотеки все же сохранится. “Агентству нужно выполнять подписанные с банками соглашения”,— отмечает господин Жигунов. “Для ряда банков сохранение ипотечного портфеля на балансе будет чревато банкротством, в особенно тяжелых случаях АИЖК будет вынуждено выкупать кредиты”,— считает Илья Зибарев. По его мнению, такая работа на два фронта в итоге все равно потребует увеличения капитала, “конечно, не на 200 млрд руб., но еще хотя бы на 40 млрд руб.”.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию радикально меняет приоритеты деятельности. Ее основу в 2009 году составит не выкуп кредитов у банков, а помощь проблемным ипотечным заемщикам. Такой бизнес-план вчера утвердил наблюдательный совет АИЖК.

В результате отказа от планов по дополнительному финансированию АИЖК (обещанных Владимиром Путиным 200 млрд руб. в бюджете не заложено) “основным приоритетом в работе агентства станет помощь заемщикам, чьи доходы снизились в связи с кризисом”,— рассказала “Ъ” член наблюдательного совета Надежда Косарева. “Было решено продумать способ увеличения резерва средств на поддержку заемщиков, потерявших работу”,— подтвердил “Ъ” гендиректор АИЖК Андрей Языков.

Согласно программе антикризисных мер, рассмотренной вчера правительством, на реструктуризацию кредитов для заемщиков, потерявших работу, планируется потратить 51,6 млрд руб. из 60 млрд руб. Учитывая, что остальные 8,4 млрд руб. были потрачены еще в прошлом году, денег на выкуп кредитов, который был основным направлением деятельности агентства, нет.

Согласно информации на официальном сайте АИЖК, ранее агентство запланировало потратить на выкуп ипотечных кредитов 24 млрд руб. В самом АИЖК вчера не стали комментировать ситуацию, отметили, что планируют исполнить обязательства по уже заключенным контрактам на выкуп ипотечных кредитов. Как именно — раскрыть отказались, отметив, что планируют изменить требования по андеррайтингу заемщика. Источник “Ъ” в наблюдательном совете сообщил, что могут быть изменены и стандарты выкупа. Продать АИЖК можно будет новые кредиты с первоначальным взносом не 10%, а 30%. Кроме того, агентство будет выкупать исключительно закладные по кредитам, выданным на приобретение единственного жилья заемщика.

Участники рынка сочли, что решение пустить практически все полученные АИЖК средства на реструктуризацию ипотечных кредитов фактически означает санкционированную государством остановку ипотеки в стране. “Работать в таких условиях смогут только госбанки, при этом я не исключаю, что для региональных банков невозможность рефинансировать накопленные портфели при одновременном росте просрочки приведет к коллапсу целого ряда игроков,— считает замруководителя блока “Розничный бизнес” Альфа-банка Илья Зибарев.— Фактически государство спасает от такого коллапса само АИЖК, чей огромный ипотечный портфель уже не первый месяц показывает резкий рост просрочки”.

При этом банкиры отмечают, что при принятии решения у властей вряд ли был выбор. “Видя, как развивается ситуация с неплатежами по ипотеке, отказаться от поддержки ипотечных заемщиков означало бы увеличить социальную напряженность и полностью дискредитировать этот продукт”,— рассуждает зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.

По прогнозам участников рынка, в минимальном виде выкуп ипотеки все же сохранится. “Агентству нужно выполнять подписанные с банками соглашения”,— отмечает господин Жигунов. “Для ряда банков сохранение ипотечного портфеля на балансе будет чревато банкротством, в особенно тяжелых случаях АИЖК будет вынуждено выкупать кредиты”,— считает Илья Зибарев. По его мнению, такая работа на два фронта в итоге все равно потребует увеличения капитала, “конечно, не на 200 млрд руб., но еще хотя бы на 40 млрд руб.”.

Елена Пашутинская, Светлана Дементьева

НИЖНИЙ НОВГОРОД, 27 марта. В 2009 году Нижегородская область получит из федеральных средств по линии государственной ипотеки порядка 2 млрд рул.  При этом  уже 2 млрд руб. было получено областью в первом квартале текущего года через «Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)», заявил губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев в ходе прямой линии с гражданами в марках работы общественной приемной лидера партии «Единая Россия» Владимира Путина, передает корреспондент «Росбалта».

Отвечая на вопросы жителей региона о перспективах развития социальной ипотеки, глава области сообщил, что эта система функционирует с 1 января текущего года. «Социальная ипотека работает без участия банков. Кроме средств АИЖК мы вкладываем деньги региона. Это позволяет понизить льготную процентную ставку до 7,5%», — сказал Шанцев.

Напомним, что лимит Нижегородской области в 2009 году в рамках федеральной программы ипотечного кредитования составит 4,3 млрд руб.

Для освоения этих средств правительство Нижегородской области в 2008 году направило 144 млн руб. для увеличения уставного фонда государственного предприятия Нижегородской области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» (НИКА, региональный оператор по реализации федеральной ипотечной программы в Нижегородской области по стандартам ОАО «АИЖК»).

В процессе подготовки и совершения ипотечной сделки клиент может сталкиваться с различными трудностями. «Собственник» опросил экспертов на предмет выяснения этих трудностей и путей решения проблем.

Проблема первая. Трудности с банком

Во-первых, банк может затягивать срок рассмотрения кредитной заявки, в этом случае, особенно при выборе квартиры-новостройки, за продление срока бронирования объекта клиенту нужно либо платить, либо отказываться от найденной квартиры. Во-вторых, банк с целью подстраховаться может занижать сумму кредита, а в этом случае клиент, не располагающий крупными накоплениями, может не дотянуть до рыночной стоимости выбранной квартиры, и ему придется отказаться от покупки (потеряв единовременный сбор банка за положительное решение о выдаче кредита). И, наконец, банк может предъявлять дополнительные требования к заемщику. Условия могут быть самыми разнообразными: если указан совокупный доход гражданских супругов, банк может потребовать заключить брак; если за кредитом обратился человек без московской прописки, к моменту совершения сделки банк может попросить оформить временную регистрацию – все эти требования отнюдь не облегчают жизнь заемщика. Continue Reading »

Кредитование физических лиц растет в три раза быстрее, нежели кредитование бизнеса. Уже ни для кого не секрет, что это является прямым следствием политики государства. Хорошо ли это для экономики страны в целом и для отдельных граждан в частности, пробует разобраться «Собственник».

На первом специализированном форуме «Ипотечное и потребительское кредитование в РФ: проблемы и перспективы» в рамках выставки «Домэкспо» собрались влиятельные докладчики и заинтересованная аудитория. Депутат Госдумы РФ, президент Международного ипотечного клуба Александр Коган в своем приветственном слове обрисовал ситуацию, сложившуюся в России в области кредитования. По его словам, на первом месте по объемам выданных кредитов – потребительское кредитование, затем автокредитование, и лишь затем ипотечное кредитование. Низкий уровень развития ипотечного кредитования обусловлен несколькими причинами, считает депутат. Continue Reading »

Кредитование физических лиц растет в три раза быстрее, нежели кредитование бизнеса. Уже ни для кого не секрет, что это является прямым следствием политики государства. Хорошо ли это для экономики страны в целом и для отдельных граждан в частности, пробует разобраться «Собственник».

На первом специализированном форуме «Ипотечное и потребительское кредитование в РФ: проблемы и перспективы» в рамках выставки «Домэкспо» собрались влиятельные докладчики и заинтересованная аудитория. Депутат Госдумы РФ, президент Международного ипотечного клуба Александр Коган в своем приветственном слове обрисовал ситуацию, сложившуюся в России в области кредитования. По его словам, на первом месте по объемам выданных кредитов – потребительское кредитование, затем автокредитование, и лишь затем ипотечное кредитование. Низкий уровень развития ипотечного кредитования обусловлен несколькими причинами, считает депутат. Continue Reading »

Летом банки порадовали москвичей снижением ставок по ипотеке, а сейчас, когда растет предложение квартир и падает спрос, самое время продвигать новые ипотечные предложения. А потребителям имеет смысл следить за предложениями, которые делают ипотеку более доступной.

Развитие новых тенденций на рынке ипотеки происходит, как правило, по определенному сценарию: один из банков, решая задачу привлечения новых клиентов, делает предложение, которое все остальные называют сумасшедшим. Через полгода это предложение уже можно встретить в десятке-другом, а через год — на вооружении практически всех банков. Так было с процентными ставками, когда Сбербанк заявил об их снижении; так было с понижением первого ипотечного взноса сначала до 20%, потом до 15%, а потом и до 10%. Сейчас есть и программы с нулевым взносом, которые называют — пока — сумасшедшим предложением. Те банки, которые позволили первыми указывать заниженную стоимость недвижимости в договоре купли-продажи недвижимости, тоже удостаивались подобного эпитета . Однако сейчас эти условия, по словам Татьяны Никитиной, генерального директора Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН), предлагаются многими банками.

Банковская кухня

Часто бывает так, что небольшие банки следуют в фарватере за крупными, но последние внимательно следят за действиями самых «продвинутых» небольших специализированных банков, чтобы «подсмотреть» какие-то новые, привлекающие клиентов приемы. Впрочем, банковское сообщество в первую очередь внимательно следит все-таки за крупнейшими банками, ведь они в значительной степени через рекламу и пиар влияют на настроения потенциальных заемщиков. Отметим тенденцию, которую нам принес 2006 год: на рынке активизировались российские банки, и впервые за три года на первую позицию по объемам ипотечных кредитов вышел главный российский банк – Сбербанк РФ, а вторую позицию занял Москоммерцбанк, и лишь на третьем оказался бывший лидер предыдущих трех лет – «ДельтаКредит», сообщила Татьяна Никитина на первом специализированном форуме «Ипотечное и потребительское кредитование» в РФ. Со второй позиции на четвертую был оттеснен Внешторгбанк. Крупные зарубежные банки, ранее занимавшие место в первой пятерке, BSGV и Raiffeisenbank, оттеснены на 7 и 9 позиции соответственно. Continue Reading »

Особенность современной ипотеки заключается в том, что банки не предоставляют кредит любому гражданину на любой срок. Банкам нужны гарантии, и это не только сам залог, но и финансовые возможности плательщика. Поэтому, желая получить от банка средства, будущий заемщик вынужден тратить нервы, деньги и время, доказывая свою платежеспособность. Возможно ли упрощение процедуры выдачи кредита банками?

Причина осторожности банков понятна даже тому, кто далек от рынка ипотеки: банк хочет минимизировать риск невозврата выданных денег. Банки не любят судебных тяжб и проволочек с клиентом. Поэтому, вступая в долгосрочные финансовые отношения, они пытаются заручиться разного рода гарантиями. Для чего и требуют от заемщика целый «пакет документов», который потом долго и пристально анализируют. Continue Reading »

Ипотека – способ приобретения жилья, вызывающий сегодня наибольшее количество дискуссий. Впрочем, не все знают, что механизм ипотечного кредитования распространяется не только на покупку городской квартиры. С помощью ипотеки можно купить и загородный дом. Сегодня «Собственник» расскажет о проблемах и перспективах загородной ипотеки.

Один из древнейших институтов обеспечения ответственности должника перед кредитором, ипотека фактически была впервые реализована еще до нашей эры, в Древней Греции. Впрочем, в нашей стране перспективность такого способа приобретения жилья вызывает споры – доверия к ипотеке у россиян все еще нет. Президент ООО «Парк Групп», управляющий сетевым проектом «Витро» Олег Маринин объясняет такое положение вещей с точки зрения исторического развития ипотечного механизма: «За несколько веков активного развития ипотечного кредитования и использования различных его схем европейские страны довели этот институт практически до совершенства, что отчасти объясняет лучшее состояние дел с ипотекой на Западе по сравнению с нашей страной». И если на первичном и вторичном рынках столичного жилья покупка по ипотеке – сравнительно распространенное явление, то доля сделок по ипотечному кредитованию покупки загородного жилья составляет, по разным оценкам, лишь от 2% до 3% от общего количества сделок на рынке кредитования. Если оценивать долю ипотечных сделок по «загородке» в сравнении с общим числом сделок на коттеджном рынке, процент будет чуть выше – от 5% до 6%. «Столь малая доля связана как с недостаточной информированностью людей о самой возможности загородной ипотеки, так и с рядом трудностей, которые могут возникнуть в процессе оформления кредита», – считает Маринин. Continue Reading »